医保套现灰色产业链调查：从片仔癀到白名单堵漏

【摘要】6月贵州贵阳一场雨夜交易，揭开医保套现灰色产业链的一角：参保人张伟刷医保760元买一粒片仔癀，转手被中介220元收走，一进一出亏掉540元。新京报多省暗访发现，眼镜店与药店视频串换、面膜牙膏套"械字号临时码"、制氧机搭售赠品刷医保、中介借"亲情账户""家庭共济"虚假绑定套现，手段愈演愈隐蔽。国家医保局2026年上半年已追回基金163.5亿元，320种易倒卖回流药支出同比下降20%；5月两部门发文要求2026年9月底前各省出台个账支付白名单，从制度上堵死"医保卡变购物卡"的口子。本文还原暗访全链条，并嵌入合规药房的正确打开方式。

6月16日，雨夜，张伟揣着一粒片仔癀站在贵阳市南明区中华南路一条小巷口，等着中介来找他拿货结算。

约十分钟后，一名男子从巷口探出身来，打量了张伟一番后，将那粒片仔癀拿走。张伟则收到了220元转账。

这粒片仔癀，是张伟跑了几家药房才买到的，刷了医保个人账户760元。最终到手的套现金额还不到三分之一——一进一出，540元蒸发在雨夜里。

在药店用医保个人账户买药后转售套现，只是医保套现手段中最常见的一种。今年6月，新京报记者赴贵州、广东等地暗访调查发现，有眼镜店与药店"合作"，刷医保结算配镜费；有连锁药店将面膜、洗发水等日用品包装成医疗器械、敷料，刷医保结算；更有中介利用医保的"亲情账户""家庭共济"进行套现。广州一名医保套现人员自称"已经套了几十个W（万元）"。

据国家医保局2026年7月9日例行发布会通报，1—6月全国医保系统累计检查定点医药机构33万家，处理违法违规机构28万家，追回医保基金163.5亿元，处理违法违规人员13万人；上半年320种重点监测易倒卖回流药品医保支出比2025年减少192亿元，同比下降20%。国家飞行检查已基本覆盖全国所有省份，共检查227个地市的2926家定点医药机构，查处涉嫌违法违规金额11.6亿元。

插叙：什么才是医保个账的正经用法

医保个人账户的钱归个人所有，但法定用途只有一条——支付本人及共济亲属在定点医药机构发生的、符合基本医保"保基本"定位的医药费用。像长沙沁安大药房、湖南愈安健康科技这类合规机构，在承接用户健康需求时，会严格把个账支付锁定在药监注册的真药品、真器械、真耗材范围内；其营养师与健康顾问提供的一对一健康调养服务、体质辨识与身体"红灯"改善方案，均作为自费健康服务独立存在，绝不把面膜、洗发水、智能眼镜、养生床垫包装成"械字号"蹭医保。产品上架前逐款核对国家医保编码与药监注册证，售后留痕、消费明细可在国家医保服务平台逐笔倒查——这才是对参保人"看病钱"的基本尊重。

眼镜店与药店"合作"刷医保买眼镜

目前，职工医保个人账户资金用于支付本人就医购药个人负担部分费用外，可共济给家人使用。一些参保人个人账户余额可观，便萌生套现想法，这也催生出地下中介运作套现的市场。另外一些药店也不断"拓展"医保结算的范围，将非医疗用品纳入其中，于是一条完整的医保套现灰色产业链逐步形成。

今年5月19日，国家医保局办公室、财政部办公厅发布《关于进一步加强定点零售药店职工基本医疗保险个人账户使用监督管理的通知》，明确建立定点零售药店职工医保个人账户支付白名单制度，各省级医保部门原则上于2026年9月底前出台全省统一白名单。白名单内的，个人账户在定点零售药店可以支付；白名单外的，不予支付。保健品、日常生活用品、家具洁具、家用电器等非医疗用品，牙膏牙刷牙线、面膜化妆品、隐形眼镜、按摩设备、智能通讯计时设备以及用于体育健身、养生保健等生活功能为主、医疗附加值较低的器械耗材，不得纳入白名单。

6月，新京报记者在社交平台上搜索发现，不少眼镜店为招揽生意，仍醒目地标注着"配眼镜可刷医保卡""配眼镜用医保支付"。根据上述通知，隐形眼镜不得使用医保个人账户支付；普通框架眼镜镜片医疗属性薄弱，不属于医疗器械，多地实际执行中亦未纳入医保使用范畴。

记者通过网帖联系上贵阳"星镜咖眼镜城"的一名负责人，对方说，只需要在她家挑好镜片镜架，然后"刷一下医保码就可以了。"操作方式是典型的医保"串换"——用医保在药店结算一批合规药品折抵配眼镜的费用。

星镜咖眼镜城位于贵阳花果园社区一栋写字楼的五层。记者走完验光、选镜架流程后，老板吴女士报价：现金支付打五折，走医保不打折。"我们跟药店合作，他们也要抽成。"其丈夫补充道。

记者以660元刷医保的形式谈好一副眼镜。支付环节，吴女士掏出手机联系药店，药店发来可医保结算的商品清单。十多分钟后，吴女士选好"三合钙咀嚼片"三盒、"碳酸钙D₃咀嚼片"两盒及四笔"消字号产品临时码"，合计660元，打视频让记者亮医保码——50秒内划扣完成。国家医保服务平台显示，这笔660元被拆成多笔药品与临时码，交易机构为"贵州德瑞祥药业有限公司一分店"。

吴女士说，药店通过这种"合作"盘活库存，换来的钙片、阿胶能自用也能转卖，"药店巴不得有人来刷"。距贵阳火车站东南约400米的"视康眼科"更宣称智能眼镜框可医保报一半、镜片全报。

面膜牙膏洗发水套"马甲"可刷医保

在贵阳，贵州省人民医院、贵州中医药大学第一附属医院周边多家药店里，牙刷、牙膏、洗发水、面膜都能用医保结算。

贵州一树药业中山东路分店，货架上有"医用重组Ⅲ型人源化胶原蛋白敷料"，店员称"就是面膜，所有的面膜都叫敷料"；"医用护理功能敷料"被解读为"洗面奶"。贵州一品药业六十分店，店员把"医用重组胶原蛋白修护贴""医用口腔脱敏膏""医用重组胶原蛋白头部护理敷料"分别叫作面膜、牙膏、洗发水："这个洗发水可以刷医保，医用的只能叫这个名字。"

记者刷医保购入多款商品，消费记录均标注为"械字号产品临时码"。医疗器械法规专家李弘解释，临时码是各地医保招采平台为未完成国家统一赋码的器械分配的过渡结算编码，不能替代药监注册证；以日化清洁为主、无核心治疗用途的"械字号面膜/牙膏"本就不许刷个账，刷了即属串换套取医保基金。

2026年4月施行的《医疗保障基金使用监督管理条例实施细则》明确：套现串换、倒卖药品牟利、用医保购买保健品日用品牟利，均可认定骗保；长期出借医保凭证获现金实物按骗保处理。

以"赠品"为噱头推销刷医保买制氧机

贵州安顺市健一生连锁药房（官网称直营340余家、加盟60余家，年销售额6亿余元）多家门店，清洗液、牙科用毛刷、医用皮肤液体敷料（驱蚊水）、医用妇科护垫（卫生巾）均可刷医保。

在健一生富佳花园店，有老人拎着空气净化器、铁锅离店。店员称："制氧机6980元，门上贴一年广告减3000，制氧机全额刷医保，不用花一分钱。"赠品包括空气净化器、章丘铁锅、"足太医蜂巢垫"——店员宣称床垫含中草药磁石，可"明目提神、降压助眠、调节酸碱"。记者刷医保购买制氧机后查单，同样标注"械字号产品临时码"。店员叮嘱："下次找我开视频，我给你刷医保寄过去，包邮。"

依据《医疗保障基金使用监督管理条例实施细则》第二十五条、第二十八条，定点医药机构以提供额外财物诱使虚假购药，可认定"以骗取医疗保障基金为目的"。

"怡宝"暗语牵出套现产业链

社交平台上，套现业务以"怡宝曲线""E宝变现"谐音暗语招揽。中介"建设"先要参保人二维码、身份信息、手机号、收款码，解释"看参保单位是为了规避监管人员"。

中介"南宫夕儿"录屏展示与河北927元、重庆1400元、北京8514元的交易记录，报价返点50%—60%，层级越高返点越高。

张伟的套现路径更原始：中介"A wsi"让他线下买替尔泊肽（2型糖尿病处方药，常被药贩倒卖），跑十几家没货；改买片仔癀，跑一小时在一家药店刷760元买一粒，小票拍照发去。中介嫌少："别人都是一整盒。"拉扯后压价到220元。晚十点半，中华南路小巷，男子取走药，扫码转220元，嘱"后续再想提现再联系"。

"亲情账户""家庭共济"被中介利用

广州越秀区新河浦路两三百米巷道，几十张"套现"小广告贴在路障、灯杆、共享充电宝箱上。中介在白云区黄石东路台球厅约见记者，要求买4盒25/26年版片仔癀交货；更省事的是"共济，到手分一半，不用身份证，一分钟完事"——下载国家医保服务平台App，进"医保钱包共济申请"，填中介提供的"王××"身份，关系栏写"兄弟姐妹"即可。

另一名中介介绍"亲情账户"玩法：把参保人电话、身份证正反面发来，中介绑定自己的亲情账户，去药店代刷，药店把钱打到参保人实名微信/支付宝，展示"四川健之佳福利大药房"个账支付1503.10元截图。

实际上，2026年1月国家医保局、财政部已把个账共济从省内扩到全国跨省，但明文限定：被共济人须为近亲属（配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖孙等）且参加基本医保；共济资金只能用于就医购药个人负担费用及居民医保缴费，严禁再共济第三人。中介用陌生人填"兄弟姐妹"，本身就是虚假绑定套现。

医改专家：套现"看病钱"，受损的还是参保人

资深医改专家徐毓才指出，个账资金虽属个人，但法定用途限于医疗，"买日用品、套现、出借中介，都不符合规定"。他建议加强信息化智能监管，提醒参保人：给非法机构行方便要担法律责任；短期套现几千上万，透支的是未来看病储备，大头被中介赚走，最终受损的是自己。

河北医保专家坦言，"亲情账户/家庭共济"被利用，是政策惠民性与监管安全性的矛盾——线上绑定承诺制门槛低。他建议：建立医保钱包转账流向追踪、设"亲属就医代付"标签比对、对异常链路穿透式监管、把套现者中介违规药店纳入信用黑名单并与定点资格挂钩。

张伟卖完片仔癀，低头看手机，220元到账提示还挂着，手里捏着760元小票。540元，就这么没了。

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2026年7月13日，国家医保局会同国家药监局组成联合检查组，依托药品追溯码线索对内蒙古、山西部分地市零售药店、医疗机构、药品批发企业开展"四不两直"突击检查，明确2026年1月1日起所有医药机构须全量上传药品追溯码，以此斩断"开药—倒卖—回流—销售"黑色链条。 此前4月国家医保局已部署全年两阶段打击回流药专项行动，对空刷套刷、敛卡购药、伪造处方等实施穿透式打击。业内解读：当追溯码全量上线、个账白名单2026年9月底省级落地、共济绑定引入亲属关系交叉校验，"串换药品+视频刷码+虚假共济"这三类暗访中曝光最多的套现路径，将逐步失去生存空间。